201509.03
0

Выгодна ли заемщикам реструктуризация валютных кредитов, предложенная банками?

Споры вокруг скандального закона № 1558-1 о реструктуризации кредитов в иностранной валюте, принятого Верховной Радой 2 июля, но до сих пор не подписанного Президентом, уже поутихли, а проблема ипотечных заемщиков осталась нерешенной. Во избежание принятия очередных популистских законов банки обнародовали свой вариант реструктуризации, который предусматривает пересчет валютного кредита по официальному курсу на день реструктуризации, но со списанием от 25 до 100 % долга для разных категорий заемщиков. Банкиры уверенны, что данный проект – наилучший компромисс, способный учесть требования заемщиков и в то же время не привести к краху всей финансовой системы.

pereschet valiytnogo kredita

Проект закона был назван «О реструктуризации обязательств граждан по кредитам в иностранной валюте, которые получены для приобретения единственного жилья». Над его разработкой трудились представители Независимой ассоциацией банков Украины, куда входят 64 крупнейших банков нашей страны. На их долю припадает 96 % всего валютного кредитного портфеля украинцев.

Механизм реструктуризации

Законопроект охватывает только те валютные ипотечные кредиты, остаток которых 1 января 2015 не превышал 2,5 миллиона гривен. Пересчет долга в национальную валюту пройдет согласно установленному курсу доллара на дату реструктуризации. После этого банки предлагают провести списание валютных кредитов в размере, который будет зависеть от категории заемщика:

1. 25 % кредита спишут людям, приобретавшим в кредит единственное жилье или земельный участок для строительства единственного жилья.

2. 50 % – тем заемщикам, чье жилье является социальным. Подразумеваются квартиры, имеющие площадь не более 60 квадратных метров, а также дома не более 120 квадратных метров.

3. 70 % кредита простят людям с инвалидностью, участвующим в АТО, ветеранам и многодетным семьям.

4. 100 % – заемщикам, получившим группу инвалидности в результате ранения в АТО, и наследникам погибших в АТО.

Все штрафы, начисленные из-за невыполнения заемщиком своих обязательств с 1 января прошлого года, подлежат списанию.

Процентная ставка останется фиксированной на протяжении трех лет в размере не большем, чем прописано в договоре. По истечению срока процентная ставка будет на 3 % превышать уровень украинского индекса ставок по депозитам физлиц для годовых гривневых вкладов. На сегодняшний день из-за высокого уровня инфляции процентная ставка согласно этому закону составляла бы до 30 %. Заемщикам остается надеяться на обещания НБУ понизить к 2018 году инфляцию до 6-8 %. В таком случае ставка по кредиту не будет превышать 10-11 %.

Отдельным пунктом банки оставляют за собой право изменить механизм реструктуризации, если того требует конкретный случай.

Что это будет означать для заемщиков?

Большинство людей, уставшие от ожидания принятия закона о пересчете долга по курсу 5,05 грн за доллар, до сих пор не знают, что делать со своим валютным кредитом. Банкиры уверенны, что данное предложение является для них лучшей альтернативой.

По сути, списание 25 % будет означать, что ваш долг по ипотечному кредиту конвертирован по курсу 16,5 грн/$. 50 % списания подразумевает пересчет долга по 11 грн/$, а 70 % – по курсу 6,6 грн/$.

Какие условия ставит банк?

Главное условие для проведения реструктуризации, прописанное в данном законопроекте – взятие кредита с целью приобретения единственного жилья. Кроме этого, конвертация валютных кредитов будет осуществлена только, если у заемщика отсутствует просрочка на первое января 2014, когда доллар составлял 7,99 гривен. А к моменту реструктуризации просрочка по кредиту не должна превышать тридцать дней.

После принятия закона заемщикам предоставляется возможность подать заявление на реструктуризацию в течение трех месяцев. Исключением являются участники АТО, для них временных ограничений не существует. Банки также обязуются реструктуризировать кредит в течение трех месяцев.

По истечению полугода закон предусматривает снятие моратория на принудительное взыскание жилья.

Упущения

Достаточно серьезный недостаток данного проекта – распространение только на кредиты по ипотеке. Заемщики, воспользовавшиеся валютным кредитом для определенных потребностей под залог своего единственного жилья, не смогут провести реструктуризацию. Согласно нынешнему курсу они вполне могут лишиться своего имущества.

Когда закон будет принят?

Уже через несколько дней после обнародования концепции закона она получила массу положительных отзывов, как от Нацбанка, так и от ведущих экономистов. Более компромиссным и приемлемым закон назвали в профильном комитете Верховной Рады. Разные политические силы также одобрительно высказываются по поводу данного предложения.

Все это, конечно, увеличивает шансы на скорое принятие закона, однако пока никто не решается предположить даже то, как долго эта инициатива будет обсуждаться в парламенте. Напомним, что пресловутый законопроект 1558-1 обсуждался в Верховной Раде около года.

comments powered by HyperComments